Nie spłacasz leasingu? Trafisz do bazy BIG InfoMonitor

Czym jest baza BIG InfoMonitor i jakie informacje o zaległościach może tam zgłosić firma leasingowa?

Wpis dotyczy konkretnego zobowiązania, jego wysokości, daty wymagalności oraz danych identyfikujących dłużnika i wierzyciela. Leasingodawca przekazuje przede wszystkim niespłaconą ratę i opłaty wynikające z umowy (np. opłaty dodatkowe naliczone zgodnie z umową i rozliczeniem). Z perspektywy BIG znaczenie ma wymagalny dług i formalności, a nie rodzaj przedmiotu leasingu.

Kiedy brak spłaty leasingu może skończyć się wpisem do BIG InfoMonitor i jakie warunki formalne muszą być spełnione przed zgłoszeniem?

Minimalna oś czasu wygląda tak: 1) mija 30 dni od terminu płatności, 2) leasingodawca wysyła ostrzeżenie spełniające wymogi ustawy, 3) mija co najmniej 30 dni od wysłania ostrzeżenia, 4) brak spłaty lub ugody otwiera drogę do wpisu.

Przykład liczbowy i daty: rata 450 zł była płatna 10/11/2025 r. Zaległość przekracza próg firmy dopiero po zsumowaniu (np. dwie raty = 900 zł). Jeśli 10/12/2025 r. mija 30 dni opóźnienia i leasingodawca wysyła ostrzeżenie 12/12/2025 r., to formalnie wpis staje się możliwy po upływie co najmniej 30 dni od tej wysyłki, czyli najwcześniej około 11/01/2026 r., o ile dług nadal jest wymagalny i nie ma ugody.

Jak wygląda typowa ścieżka windykacji w leasingu: od opóźnienia w racie, przez wezwania do zapłaty, po wypowiedzenie umowy i odbiór przedmiotu?

Najpierw pojawiają się kontakty „miękkie” (SMS, e-mail, telefon), następnie pisemne ponaglenia i wezwania. Jeśli zwłoka trwa, leasingodawca sięga po narzędzia z umowy i przepisów o leasingu w kodeksie cywilnym: w praktyce prowadzi to do wypowiedzenia umowy, działań dotyczących odzyskania przedmiotu i rozliczeń końcowych (saldo, koszty, ewentualne odsetki).

Co archiwizować od pierwszego dnia: harmonogram, faktury/wezwania, potwierdzenia wpłat, korespondencję, notatki z rozmów (data, osoba, ustalenia). To skraca spór o kwotę i terminy.

Jakie są konsekwencje wpisu do BIG InfoMonitor dla firmy i osoby prywatnej: kredyt, leasing, abonamenty, limity i wiarygodność płatnicza?

Najczęstsze skutki dotyczą: kolejnego leasingu, kredytu bankowego, zakupów ratalnych, limitów w rachunku, umów telekomunikacyjnych i części umów B2B (twardsze warunki handlowe, krótsze terminy płatności, przedpłaty). Dla konsumenta częściej pojawia się odmowa usług odroczonych płatności (BNPL) i usług, które opierają decyzję na weryfikacji rejestrów.

Czym różni się BIG InfoMonitor od BIK i KRD oraz kiedy zaległość leasingowa trafia do jednej bazy, a kiedy do kilku naraz?

BIG InfoMonitor i KRD działają jako biura informacji gospodarczej, różnią się podmiotem prowadzącym bazę. BIK działa w modelu informacji kredytowej, pokazuje historię zobowiązań raportowanych przez instytucje współpracujące z BIK. Zaległość leasingowa trafia do BIG, gdy wierzyciel przekazuje informację gospodarczą po spełnieniu warunków ustawy. Równolegle ślad w BIK pojawia się wtedy, gdy dane o finansowaniu są raportowane do BIK przez instytucję, z którą masz umowę.

Jak sprawdzić, czy jesteś w BIG InfoMonitor, i jak wygląda procedura pobrania raportu oraz weryfikacji danych?

Stan w BIG sprawdzisz przez pobranie raportu o sobie po rejestracji i weryfikacji tożsamości. Zgodnie z ustawą raport o sobie jest bezpłatny, jeśli korzystasz z niego nie częściej niż raz na 6 miesięcy.

Weryfikacja w 3 krokach: 1) porównaj kwotę długu z harmonogramem i dokumentami księgowymi, 2) sprawdź datę wymagalności, 3) odszukaj ostrzeżenie o zamiarze przekazania informacji do BIG i jego datę wysłania/doręczenia. Jeśli dane się nie zgadzają, przechodzisz w tryb reklamacyjny i żądasz korekty na piśmie.

Jak uniknąć wpisu do BIG, gdy pojawiają się problemy ze spłatą leasingu: restrukturyzacja, odroczenie, cesja, renegocjacja i sprzedaż przedmiotu?

Jeśli problem jest przejściowy, celuj w odroczenie lub rozłożenie zaległości na raty w aneksie, z datami i kwotami wprost w dokumencie. Jeśli skala biznesu spadła trwale, rozważ cesję leasingu albo uzgodnione wyjście z umowy, żeby zatrzymać koszty i nie doprowadzić do wypowiedzenia.

Jak usunąć lub skorygować wpis w BIG InfoMonitor po spłacie lub w razie błędu, i jakie terminy oraz dokumenty mają znaczenie?

Po spłacie zbierz: potwierdzenie przelewu, rozliczenie salda oraz informację o zamknięciu sprawy. Następnie złóż do wierzyciela żądanie aktualizacji lub usunięcia informacji w BIG. W ustawie wskazano obowiązek przekazania aktualizacji w terminie 14 dni od dnia powzięcia informacji o zmianie, a biuro usuwa wpis w terminie 7 dni od otrzymania informacji o usunięciu.

Gdy wpis jest błędny, złóż reklamację: wskaż, które dane są nieprawdziwe (kwota, termin, tytuł), dołącz dowody i zażądaj korekty. Pilnuj, aby sprawa miała ślad dowodowy, najlepiej w korespondencji mailowej oraz w piśmie.

Jak zabezpieczyć firmę przed skutkami zaległości leasingowych: plan awaryjny, priorytety płatności i checklista działań na 7 dni?

Ustal priorytety płatności: zobowiązania podtrzymujące sprzedaż i logistykę, podatki i ZUS, a także leasing przedmiotów krytycznych dla przychodu. Wyznacz jedną osobę do kontaktu z leasingodawcą i przygotuj pakiet: stan zaległości, propozycja ugody, harmonogram spłat, ewentualne zabezpieczenia. Taki pakiet działa lepiej niż rozmowy bez liczb i terminów.

Słowniczek pojęć

FAQ – najczęściej zadawane pytania